Com a popularização do uso de cartões de crédito e o aumento do interesse por acúmulo de milhas e vantagens financeiras, escolher o cartão certo pode fazer toda a diferença na vida financeira de quem o utiliza. Em meio a tantas opções disponíveis no mercado, encontrar cartões de crédito que combinem benefícios como ausência de anuidade, limites altos e o acúmulo de milhas pode ser desafiador, mas altamente recompensador.
Este artigo aborda cinco dos melhores cartões de crédito que oferecem esses três atributos. Vamos examinar suas características, vantagens, desvantagens e como cada um se destaca dentro do seu segmento. Ao final, você terá uma visão completa para fazer uma escolha informada.
1. Cartão Méliuz – Banco PAN
O Cartão Méliuz é uma excelente opção para quem busca um cartão sem anuidade, com limite alto e que oferece recompensas, como o acúmulo de milhas. Emitido pelo Banco PAN, o cartão é amplamente conhecido pelo programa de cashback e pela possibilidade de acumular pontos que podem ser convertidos em milhas através de parceiros aéreos.
Vantagens:
- Sem anuidade: O cartão não possui custos de manutenção.
- Limite alto: Dependendo do perfil do cliente, o limite pode ser ajustado com o uso constante do cartão e pagamentos em dia, proporcionando maior poder de compra.
- Cashback e milhas: O principal diferencial do Méliuz é o cashback, que pode ser utilizado como crédito na fatura ou convertido em pontos. Se o cliente preferir acumular milhas, é possível transferir os valores para programas de fidelidade parceiros.
Desvantagens:
- Requer histórico de crédito: O limite inicial pode ser baixo para novos usuários sem histórico de crédito, exigindo uso responsável para aumento gradual.
- Foco maior em cashback: Embora seja possível converter o cashback em milhas, essa não é a função primária do cartão, então o retorno em milhas pode ser menor que em outros cartões dedicados exclusivamente a isso.
Para quem é ideal?
O Cartão Méliuz é ideal para quem quer acumular milhas de maneira indireta, utilizando o cashback como meio para adquirir milhas, e para pessoas que preferem a flexibilidade de escolher entre cashback e milhas.
2. Cartão LATAM Pass Itaucard Internacional – Itaú
O LATAM Pass Itaucard Internacional é voltado para os usuários que fazem viagens frequentes ou desejam acumular milhas de maneira mais rápida e direta. Esse cartão, emitido pelo Itaú, tem a vantagem de estar atrelado ao programa LATAM Pass, um dos maiores programas de milhagem aérea do Brasil.
Vantagens:
- Sem anuidade para gastos acima de R$ 2.000: Se o usuário acumular essa média mensal de gastos, fica isento da anuidade, transformando-o em uma excelente opção para quem busca um cartão robusto sem custos de manutenção.
- Acúmulo de milhas: Cada dólar gasto no cartão é convertido em pontos LATAM Pass, que podem ser utilizados para emissão de passagens aéreas ou outros serviços da companhia.
- Vantagens em viagens: O usuário tem benefícios como embarque preferencial e maior pontuação no acúmulo de milhas em voos LATAM.
Desvantagens:
- Exigência de gastos: Para isenção da anuidade, é preciso gastar pelo menos R$ 2.000 por mês. Para quem gasta menos, a anuidade pode ser um ponto negativo.
- Limite inicial variável: Assim como outros cartões de grandes bancos, o limite depende muito do perfil de crédito do usuário.
Para quem é ideal?
Esse cartão é ideal para pessoas que viajam com frequência e desejam acumular milhas no programa LATAM Pass de maneira eficiente, além de aproveitar benefícios exclusivos da companhia aérea.
3. Cartão C6 Bank Carbon
O C6 Bank Carbon é uma opção de cartão sem anuidade para quem procura benefícios de viagens e acúmulo de milhas sem perder a flexibilidade de um banco digital. O banco oferece uma versão premium do seu cartão, o C6 Carbon, que, apesar de cobrar anuidade, a mesma pode ser anulada por meio de gastos mensais elevados, tornando-se interessante para quem tem uma grande capacidade de consumo.
Vantagens:
- Acúmulo de pontos Átomos: O programa de fidelidade do C6, chamado Átomos, permite que o cliente acumule pontos que podem ser transferidos para programas de milhas como Smiles, LATAM Pass, e TudoAzul.
- Benefícios de viagem: Inclui acesso a salas VIP em aeroportos e seguros de viagem, além de assistências emergenciais.
- Limite alto: O C6 Carbon oferece limites mais elevados que a maioria dos cartões digitais, e esse limite aumenta conforme o uso responsável.
Desvantagens:
- Anuidade sob condições: Para se isentar da anuidade, o cliente precisa gastar em torno de R$ 8.000 por mês. Caso contrário, a taxa é de R$ 1.020 por ano, dividida em 12 parcelas.
- Perfil premium: Esse cartão é mais indicado para usuários de alta renda e grandes consumidores.
Para quem é ideal?
O C6 Bank Carbon é recomendado para pessoas com alta renda, que buscam um cartão com limite alto e benefícios para viagens, além de um programa de pontos flexível para acumular milhas.
4. Cartão Inter Mastercard Platinum
O Cartão Inter Mastercard Platinum oferece uma proposta atrativa para quem busca acúmulo de milhas, ausência de anuidade e um banco digital. O Banco Inter tem se consolidado como um dos principais bancos digitais do Brasil, oferecendo uma vasta gama de serviços financeiros, incluindo cartões com limite elevado e sem taxas.
Vantagens:
- Sem anuidade: Independentemente do valor gasto, o Inter Mastercard Platinum não possui anuidade.
- Acúmulo de pontos: Através do programa de pontos do Banco Inter, o usuário pode acumular pontos que são transferíveis para programas de milhas como Smiles, LATAM Pass e TudoAzul.
- Cashback: O cartão também oferece cashback em compras, proporcionando mais flexibilidade para quem deseja reverter os valores acumulados em milhas ou outras vantagens.
Desvantagens:
- Menos benefícios exclusivos de viagens: Apesar de ser um cartão Platinum, ele possui menos vantagens em relação a outros cartões de mesmo porte, como o C6 Carbon.
- Limite inicial mais modesto: O limite inicial pode ser baixo, mas tende a aumentar com o tempo de uso e a movimentação financeira.
Para quem é ideal?
Esse cartão é ideal para quem quer um cartão sem anuidade, com acúmulo de milhas e sem grandes exigências de renda ou gastos mensais, sendo uma boa escolha para usuários de bancos digitais.
5. Cartão Pão de Açúcar Itaucard Gold
O Cartão Pão de Açúcar Itaucard Gold é uma opção surpreendente para quem deseja acumular milhas. Embora seja conhecido por oferecer descontos em compras no Pão de Açúcar, o cartão oferece um dos melhores acúmulos de milhas do mercado, com cada real gasto convertido diretamente em pontos, o que o diferencia de muitos cartões que utilizam o dólar como base de cálculo.
Vantagens:
- Conversão de pontos: A grande vantagem desse cartão é a conversão de cada real gasto em 1 ponto, algo incomum no mercado. Esses pontos podem ser transferidos para diversos programas de milhas, como Smiles e TudoAzul.
- Sem anuidade com gastos mensais: Assim como o cartão LATAM Pass, o Pão de Açúcar Itaucard oferece isenção de anuidade com gastos mensais acima de um valor pré-determinado.
- Descontos no Pão de Açúcar: Além das milhas, os clientes têm acesso a descontos exclusivos nas redes Pão de Açúcar e Extra, o que pode ser um benefício adicional para quem faz compras frequentes nessas redes.
Desvantagens:
- Anuidade elevada sem isenção: Caso o cliente não atinja o valor mínimo de gastos mensais, a anuidade pode ser um pouco alta em comparação com outros cartões.
- Foco em compras: Para quem não utiliza com frequência as redes de supermercado parceiras, o cartão pode não ser tão vantajoso quanto outros.
Para quem é ideal?
O cartão é uma excelente escolha para quem deseja acumular milhas rapidamente e costuma fazer compras em redes como Pão de Açúcar e Extra, aproveitando ao máximo os benefícios exclusivos dessas lojas.
Conclusão
Escolher o cartão de crédito certo depende muito do seu perfil de consumo e do que você valoriza mais: isenção de anuidade, acúmulo de milhas ou limite elevado. Todos os cinco cartões mencionados oferecem combinações atrativas desses fatores, sendo uma ótima escolha para quem quer evitar anuidades, aproveitar limites mais altos e acumular milhas para futuras viagens.
Ao considerar um desses cartões, é importante avaliar seu estilo de vida e hábitos de consumo, além de pesquisar sobre as condições de aprovação e limites iniciais para garantir que você escolha a opção mais alinhada aos seus objetivos.